修理中の「代車」は、販売店が貸す車の場合も、レンタカーを手配する場合もあります。大切なのは、誰が用意し、費用を誰が負担するかを分けて確認することです。販売店に代車があっても、車検や点検の予約で埋まり、急な故障の日には借りられないことがあります。
例えば、翌朝の通勤や子どもの送迎をほかの手段に変えられないご家庭は、代車費用の補償を優先して確認したいところです。一方、家族の別の車や公共交通で修理期間を乗り切れるなら、特約の保険料と必要性を比べて判断できます。この記事では、貸出車とレンタカーの違い、日額・日数、自己負担の確認点を整理します。
こんにちは。現役自動車営業で、1児の父のHanaパパです。
私の勤務先では、販売店の代車を基本無料で貸し出すことが多い一方、主に車検などの予約に合わせて使うため、台数には余裕がありません。実際に、代車費用を補償する特約がなく、レンタカーを実費で用意したお客様もいらっしゃいました。
そのため私は、通勤で車を使う方には、代車費用の補償を必ず確認してほしいと考えています。送迎や買い物などで毎日使うご家庭も、優先して検討したい補償です。
この記事では、販売店が貸し出す代車と、自動車保険で費用を補償するレンタカーの違い、加入前に確認したい条件を整理します。
※個人の自家用車を想定した一般的な説明です。特約の名称、対象となる事故・故障、日額、日数、手配方法は保険会社・商品・契約始期によって異なります。情報確認日：2026年9月28日。
代車特約は、毎日車を使う人ほど優先して確認したい
まず考えていただきたいのは、車が突然使えなくなった翌日の生活です。
- 車がなければ通勤できない
- 子どもの送迎に毎日使っている
- 家族に借りられる別の車がない
- 公共交通機関だけでは通院や買い物が難しい
- 修理が長引いても、レンタカー代を家計から出し続けるのは負担になる
このような方は、代車費用の補償があるかを保険の更新前に確認しておきましょう。
一方、家に別の車がある、公共交通機関で数週間対応できる、必要なときだけ自費で借りられるという方は、特約の保険料と必要性を比べられます。付けるかどうかは、「使う可能性」だけでなく、車がない期間に生活が止まるかで考えると整理しやすくなります。
販売店の代車・保険のレンタカー・自費手配は別のもの
「代車」という言葉でまとめられますが、誰が用意し、誰が費用を負担するかは同じではありません。
| 用意する車 | 主な仕組み | 事前に確認したいこと |
|---|---|---|
| 販売店・整備工場の代車 | 店が保有する車を、点検や修理の期間に貸し出す | 空き、料金、期間、車種、保険、燃料、返却条件 |
| 保険で費用を補償するレンタカー | 対象となる事故・故障の際、契約条件の範囲でレンタカー費用を補償する | 対象事由、日額、日数、指定業者、事前連絡、対象外費用 |
| 自費で借りるレンタカー | 自分でレンタカー会社へ申し込み、利用料金を負担する | 総額、免責補償、オプション、延長・返却条件 |
日本損害保険協会も、代車等の補償には費用を支払う方法と、代車そのものを提供する方法があり、契約によって異なると説明しています。日本損害保険協会の自動車保険Q&A
保険に「代車費用」「レンタカー費用」と書かれていても、販売店が保有する車を自由に借りられる権利ではありません。反対に、販売店から無料で車を借りられても、次の事故・故障でも必ず空いているとは限りません。
販売店の代車は、無料でも予約なしで借りられるとは限らない
私の勤務先では、代車を基本無料で貸し出すことが多いですが、車検・点検などのお客様に予約して使っていただくのが中心です。限られた台数を予定に合わせて動かしているため、急な事故や故障の当日に空きがないことがあります。
この事情は販売店だけに限りません。アクサ損害保険の指定修理工場についての公式案内でも、無料代車には台数の限りがあり、繁忙期などはすぐに用意できない場合があると説明されています。アクサ損害保険の公式案内
販売店へ修理を相談するときは、「代車はありますか」だけで終わらせず、次の点を確認してください。
- いつから、何日間借りられるか
- 無料か有料か。燃料代などの負担はどうなるか
- 通勤や送迎に必要な人数が乗れるか
- チャイルドシートを取り付けられるか
- 借りた車の保険と、事故時の連絡先
- 修理が延びた場合も借り続けられるか
借りられる車種を指定できない場合もあります。「普段の車と同じ大きさ」を前提にせず、家族の人数や使い方を先に伝えましょう。
代車を夫婦で運転する予定なら、借りる前に運転者の範囲と事故時の自己負担も確認しておきましょう。代車で事故を起こしたら？保険・自己負担・連絡先の確認手順では、貸出元への連絡、代車の保険と他車運転特約、免責額を分けて確認する手順を整理しています。
代車費用特約は、事故と故障で条件が違うことがある
特に注意したいのが、「事故で修理する場合」と「故障で動かなくなった場合」を同じ条件だと思わないことです。
例えば、損保ジャパン「THE クルマの保険」の2026年7月改定版には、事故時30日型と15日型の代車費用特約が掲載されています。故障時には走行不能や搬送・入庫などの条件があり、事故時30日型でも、故障による走行不能の場合は15日が限度とされています。名称だけで判断せず、加入する型と保険始期日に対応する条件を確認しましょう。
損保ジャパンの2026年7月改定版・特約カタログ（PDF・27〜28頁）
なお、現在の同社のウェブ説明には2027年1月1日以降始期契約の改定後の内容もあります。上の例へそのまま当てはめず、ご自身の始期に合う案内を確認してください。
三井住友海上の2026年1月1日以降始期契約の例でも、事故時と故障・走行障害時で日数の限度が異なり、故障では走行不能や修理工場への搬送などの条件が示されています。三井住友海上の公式案内
これは各社の違いを確認するための例です。ご自身の契約については、次の表を保険会社や代理店と確認しましょう。
| 確認項目 | 聞いておきたいこと |
|---|---|
| 対象となる原因 | 事故だけか。故障、バッテリー上がり、盗難などは対象か |
| 車の状態 | 自走不能、レッカー搬送、修理工場への入庫などの条件があるか |
| 1日あたりの上限 | 希望する車や地域のレンタカー料金に対して足りるか |
| 対象日数 | 事故・故障・全損・買替えで何日までか。数え始めはいつか |
| 借りられる車 | 指定業者のレンタカーに限るか。販売店の代車は対象になるか |
| 対象外の費用 | ガソリン、免責補償、配車、乗り捨て、チャイルドシートなどの扱い |
| 利用前の連絡 | 借りる前に保険会社の承認・手配が必要か |
商品名が同じように見えても、条件はそろいません。保険証券だけで分からないときは、契約者ページ、重要事項説明書、約款を見ながら確認してください。
日額は「借りたい車」、日数は「修理が長引いた場合」で考える
代車費用特約は、契約時に「1日あたりいくらまで補償するか」を設定する商品があります。保険料の差だけで低い日額を選ぶと、実際のレンタカー料金が上限を超えたときに、差額を自分で支払う可能性があります。
必要な日額は、通勤に小さい車があればよいのか、家族全員と荷物を載せられる車が必要なのかで変わります。まず近隣で借りられる車種と料金を確認し、保険会社が用意する日額の選択肢から、使い方に合う金額を選びましょう。
レンタカー料金は、1日約7,500～11,000円が一つの目安
一般的な金額を考える参考として、三井住友海上は「自分で手配した場合」の税込料金例を次のように掲載しています。
| 車の種類 | 24時間まで | 30日間 |
|---|---|---|
| 軽乗用車 | 7,590円 | 192,610円 |
| 小型乗用車 | 8,910円 | 216,260円 |
| 普通乗用車 | 10,670円 | 269,060円 |
これはAレンタカー社の2025年6月時点の料金例で、市場全体の平均ではありません。実際の料金は地域、時期、車種、借りる期間、免責補償やチャイルドシートなどのオプションによって変わります。三井住友海上の料金例
この例では、日額5,000円の設定で8,910円の小型乗用車を借りると、単純計算では1日3,910円が上限を超えます。ただし、実際の支払額、保険会社による手配料金、自己負担になる費用は契約によって異なるため、加入先へ確認してください。
三井住友海上の同じ商品の例では、保険金日額を5,000円から20,000円まで1,000円単位で設定できます。この範囲をすべての保険へ当てはめず、ご自身の商品の選択肢と保険料を確認しましょう。
通勤だけなら小さい車でも対応できるかもしれません。家族全員で移動するなら、乗車人数、チャイルドシート、ベビーカーや荷物を載せられるかも必要です。ただし、上限を高くすればいつでも希望車種が用意されるわけではありません。レンタカーの空き状況は別に確認します。
日数も同じです。部品の入荷、修理工場の予定、事故の損傷確認、全損後の買替えなどで、車を使えない期間が長くなることがあります。契約上の対象日数が終わった後は、販売店の代車へ切り替えられるか、その後のレンタカー代を誰が負担するかまで考えておくと安心です。
事故の相手がいる場合も、相手の保険だけを当てにしない
相手がいる事故では、「相手の保険から代車代が出る」と考える方もいるかもしれません。しかし、実際にどこまで認められるかは、事故の責任関係、代車の必要性、利用期間などによって判断されます。
日本損害保険協会は、通勤に車が必要でも、別の車を所有している場合などは代車費用が認められなかった例を紹介しています。また、自分の自動車保険で補償できる場合もあるため、契約先への確認が必要と案内しています。日本損害保険協会の代車費用Q&A
事故後すぐに長期間のレンタカーを自己判断で契約せず、自分の保険会社・代理店へ連絡し、相手方との調整、使える特約、手配方法を確認しましょう。
車が使えなくなったら、レンタカーを借りる前に連絡する
事故や故障が起きたときは、安全を確保したうえで、次の順番で相談すると整理しやすくなります。
- 加入中の保険会社または保険を契約した代理店へ連絡する。
- ロードサービス、搬送先、代車費用の対象条件を確認する。
- 修理を依頼したい販売店へ、入庫と代車の空きを確認する。
- 販売店の代車がなければ、保険で利用できるレンタカーの手配方法を確認する。
- 日額、利用できる日数、自己負担、返却予定を確認してから借りる。
故障した場所でどこへ連絡するか迷う方は、車が故障したら、どこに連絡？保険会社・販売店・JAFの使い分けも確認してください。
販売店で保険を任せていただいている場合は、契約の確認と修理・代車の相談をつなげやすいことがあります。ただし、営業時間外もあるため、保険会社の事故・故障受付窓口も家族で共有しておきましょう。加入先の選び方は、ディーラー保険とネット保険の比較記事にまとめています。
更新前に、この7項目を確認しよう
保険の更新時には、担当者や窓口へ次のように聞いてみてください。
通勤で毎日この車を使っています。事故と故障のそれぞれで、レンタカー費用は1日いくら、何日まで補償されますか。走行不能やレッカー搬送の条件、借りる前の連絡方法、対象外になる費用も教えてください。
確認結果は、次の7項目でメモに残します。
- 代車・レンタカー費用の補償が付いているか
- 事故と故障の対象条件
- 1日あたりの上限額
- 利用できる日数
- 指定されるレンタカー会社や手配方法
- 自己負担になる費用
- 困ったときの連絡先と受付時間
通勤に使える車が必要なのか、チャイルドシートを載せられる車が必要なのか。まず必要な車の条件と、代車費用の日額・日数を整理しましょう。そのうえで、同じ補償条件で保険料を比べたい方は、補償を削りすぎずに自動車保険料を見直す手順をご覧ください。安さだけで選び、必要な代車費用が対象外になることを避けるための比較です。
私から特にお伝えしたいのは、販売店に代車があることと、必要な日に借りられることは別だという点です。
通勤や送迎などで毎日車を使う方は、修理費だけでなく、車が戻るまでの移動費にも備えてください。販売店の代車、保険のレンタカー費用、自費で用意する場合を分けて確認しておけば、突然車が使えなくなったときも次の行動を決めやすくなります。
